民间借贷利率的计算

    民间借贷是现今发生较多的纠纷之一。但是民间借贷的利息又是如何计算的呢？

    我国《合同法》第二百一十一条规定：“自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。”

    根据合同法的上述规定，我们在处理民间借贷纠纷案件中要注意以下几点：首先，无息推定。即对当事人在借款合同中对利息没有约定或者约定不明确的，应当推定借款人不必向出借人支付相关利息。合同法充分保障双方的意思自治原则和诚实信用原则，可能在一定程度上有损出借人的权益，但是有利于维护社会的稳定。

    其次，《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》中也对民间借贷利率作了相关规定：“民间借贷利率最高不得超过银行同类贷款利率的四倍；对超出部分的利息不予保护。”当前我国法律、行政法规等都未对民间借贷利率有具体的规定，因此，在利息方面仍应该按照最高院的上述司法解释处理。但是也仅仅是对自然人直接的借款，若一方为自然人、另一方为法人或者双方都为法人的情况下，因对合同的效力也并未有统一的认识，因此对其的判例也并未统一。

    第三，我国对民间借贷中复利的相关规定。复利是一种利息的计算方法。即利息除了会根据本金计算外，已经得到的利息也同样可以产生利息，也就是俗称的“利滚利”。《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第七条中规定：“出借人不得将利息计入本金谋取高利。审理中发现债权人将利息计入本金计算复利的，其利率超出第六条规定的限度时，超出部分的利息不予保护。” 因此，从该条款的文义上分析，最高院对复利适当保护。即允许适当的复利，但超过该司法解释第六条规定的限度时，超出部分利息不予保护。

    因此笔者认为，当事人对复利问题有约定的，在债权人起诉时产生的利息总金额不超出法定利息的四倍时，可以予以保护；而对于超出四倍利息的部分则不予保护。

责任编辑：石正平